Česká spořitelna zakončila první polovinu letošního roku výrazným růstem zisku i úvěrového portfolia. Její čistý zisk meziročně vzrostl o 11,7 % na 14,3 miliardy korun, zatímco provozní zisk se zvýšil o 12,4 % na 18,1 miliardy korun. Výsledky podpořila zejména silná poptávka domácností a firem po úvěrech, pokračující zájem o hypotéky a vyšší prodeje investičních produktů.
Banka současně rozšířila klientskou základnu. Ke konci června obsluhovala 4,6 milionu klientů, meziročně o 19 000 více. Podle počtu zákazníků tak zůstává největší bankou na českém trhu.
Dařilo se také mateřské skupině Erste Group Bank (EBS), jejíž čistý zisk za první pololetí vzrostl o 18,6 % na 1,975 miliardy eur, tedy přibližně 47,5 miliardy korun. Skupina díky výsledkům, silné poptávce po úvěrech a vyšším výnosům z poplatků současně zlepšila svůj celoroční výhled.
Úvěry rostly domácnostem i firemním klientům
Jedním z hlavních motorů hospodaření České spořitelny byl růst úvěrového portfolia. Hrubý objem klientských úvěrů se meziročně zvýšil o 9,5 % na 1,259 bilionu korun. Vyšší zájem banka zaznamenala jak mezi domácnostmi, tak mezi firemními zákazníky.
Úvěry domácnostem vzrostly o 9,6 % a na konci pololetí dosáhly 786,7 miliardy korun. Nejrychleji se rozvíjel hypoteční segment, jehož objem se meziročně zvýšil o 11,2 %. Spotřebitelské úvěry vzrostly o 9,3 % a půjčky poskytnuté prostřednictvím Stavební spořitelny se rozšířily o 6,3 %.
Růst úvěrů tak ukazuje, že zájem klientů o financování bydlení a spotřeby zůstal v první polovině roku silný. Pokračující poptávka po hypotékách patřila mezi faktory, které pozitivně ovlivnily celkové hospodaření banky.
Výrazně se zvýšilo také financování podniků. Objem úvěrů poskytnutých korporátním klientům vzrostl o 9,1 % na 466,3 miliardy korun. Česká spořitelna tak zaznamenala srovnatelné tempo růstu v retailovém i firemním segmentu.
Vyšší objem poskytnutých úvěrů se promítl do čistého úrokového výnosu, který se meziročně zvýšil o 5 % na 21,6 miliardy korun. K jeho růstu přispělo také navyšování klientských vkladů, reinvestování splatných dluhopisů a jejich prodej. Čistá úroková marže dosáhla 2,1 %.
Závazky vůči klientům vzrostly o 1,7 % na 1,655 bilionu korun. Vklady domácností se zvýšily o 2,9 % na 1,07 bilionu korun, zatímco vklady korporátní klientely vzrostly výrazněji, a to o 12 % na 395,4 miliardy korun.
Investiční produkty podpořily výnosy z poplatků
Vedle úvěrového byznysu se na výsledcích České spořitelny pozitivně projevil také vyšší zájem klientů o investování a další finanční produkty. Čistý výnos z poplatků a provizí vzrostl proti stejnému období předchozího roku o 9,4 % na 6,9 miliardy korun.
Nárůst souvisel především s vyššími výnosy z transakcí s cennými papíry. Klienti ve větší míře nakupovali podílové fondy, což se promítlo do příjmů banky z investičních služeb. Pozitivně působily také vyšší poplatky za zprostředkování pojistných produktů.
Silnější aktivita klientů v oblasti investic doplnila tradiční úvěrové a vkladové operace. Česká spořitelna tak v první polovině roku těžila nejen z růstu bilanční sumy, ale také z vyššího využívání služeb, které nejsou přímo závislé na úrokových sazbách.
Celkové provozní náklady dosáhly 12,8 miliardy korun, což znamenalo meziroční zvýšení o 2,2 %. Náklady tak rostly podstatně pomaleji než provozní zisk. Hlavním důvodem jejich růstu byly vyšší výdaje na zaměstnance, které souvisely s růstem mezd a vyšším odstupným.
Kombinace rostoucích výnosů a relativně mírného zvýšení provozních nákladů umožnila bance zlepšit provozní výsledek o více než 12 %. Vývoj zároveň potvrzuje, že růst úvěrového portfolia i poplatkových příjmů dokázal vyvážit vyšší personální náklady.
Erste zvýšila celoroční výhled po silném pololetí
Silné výsledky vykázala také Erste Group, která vlastní Českou spořitelnu a působí na osmi trzích střední a východní Evropy. Skupina zvýšila čistý zisk o 18,6 % na 1,975 miliardy eur.
Čisté úrokové výnosy celé skupiny vzrostly o 42,3 % na 5,39 miliardy eur. Hlavní podíl na růstu měly výsledky v České republice, Maďarsku a na Slovensku. Na těchto trzích se snížily úrokové náklady spojené s klientskými vklady a zároveň se zvýšil objem úvěrů.
Čisté výnosy z poplatků a provizí se zvýšily o 25,1 % na 1,93 miliardy eur. Růst zaznamenala skupina na všech důležitých trzích a napříč hlavními produktovými kategoriemi.
Výsledky ovlivnilo také začlenění polské banky Santander Bank Polska, která nyní vystupuje pod názvem Erste Bank Polska. Akvizice třetí největší banky v Polsku posílila postavení skupiny ve střední Evropě a významně ovlivnila růst jejího úvěrového portfolia.
Celkový objem úvěrů Erste Group se v první polovině roku zvýšil o 21,8 % na 282,7 miliardy eur. Největší příspěvek přinesl polský trh, růst ale skupina zaznamenala také v České republice, Maďarsku, Chorvatsku a Rakousku.
Díky příznivému vývoji zvýšila Erste Group výhled na celý rok. Nově očekává návratnost hmotného vlastního kapitálu nad 20 %, zatímco původní prognóza počítala s hodnotou kolem 19 %. Tento ukazatel vyjadřuje schopnost banky zhodnocovat kapitál po odečtení nehmotných aktiv.
Skupina dále předpokládá zvýšení zisku na akcii o 20 %. Očekávaný růst úvěrového portfolia upravila z původních 5 % na nové rozmezí 6 až 8 % a zlepšila také odhad vývoje výnosů z poplatků a provizí.
Akcie Erste přesto na pražské burze před polednem oslabovaly o 2,6 % na 2 724 korun. Výsledky však potvrdily silnou pozici skupiny ve střední a východní Evropě, kde nyní obsluhuje přibližně 23 milionů klientů. To odpovídá téměř čtvrtině obyvatel regionu, v němž skupina působí.
